Yasal Dayanak ve Teknik Altyapı
ÖHVPS Ekosistemi
- Ödeme Hizmeti Kullanıcısı: Açık bankacılık hizmetlerini kullanan veya kullanma girişimi olan ödeme hizmeti sağlayıcısı müşterisidir.
- Hesap Hizmeti Sağlayıcısı (HHS): Nezdinde ödeme hizmeti kullanıcısına ait ödeme hesabı bulunduran ödeme hizmeti sağlayıcısıdır. HHS’ler ödeme hizmeti kullanıcısına dair sahip olduğu hesap bilgilerini ödeme hizmeti kullanıcısının rızası dahilinde başka bir ödeme hizmeti sağlayıcısı ile paylaşabilir.
- Yetkili Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı (YÖS): Ödeme hizmeti kullanıcısının verdiği rıza dahilinde, HHS’lerdeki hesaplara ulaşarak ödeme emri başlatma hizmeti ve hesap bilgisi hizmeti sunan ödeme hizmeti sağlayıcısıdır. YÖS’ler verdiği hizmete göre iki kategoriye ayrılır:
- Hesap Bilgisi Hizmeti Sağlayıcısı (HBHS): Ödeme hizmeti kullanıcısının HHS’lerdeki hesaplarına ulaşarak, bu hesapların bilgilerini kendi platformunda sunabilen ödeme hizmeti sağlayıcısıdır.
- Ödeme Emri Başlatma Hizmet Sağlayıcısı (ÖBHS): Ödeme hizmeti kullanıcısının HHS’lerdeki hesaplarına ulaşarak, bu hesaplardan ödeme işlemi başlatabilen ödeme hizmeti sağlayıcısıdır.
Düzenlemelerde Ödeme Hizmetleri Veri Paylaşım Servisleri
6493 Sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun'da tanımlı ödeme emri başlatma hizmeti ve hesap bilgisi hizmeti Ödeme Hizmetleri Veri Paylaşım Servisleri (ÖHVPS) olarak anılmaktadır.
Yönetmelik ve Tebliğ Hükümlerine Göre ÖHVPS için Temel Prensipler
- HHS, ödeme hizmetleri veri paylaşım servislerini HBHS ve ÖBHS’ye sunmakla yükümlüdür.
- Ödeme emri başlatma hizmetinde servisin tarafları ÖBHS ile HHS’dir.
- Hesap bilgisi hizmetinde servisin tarafları HBHS ile HHS’dir.
- ÖHVPS kapsamında müşteriye HHS nezdinde Güçlü Kimlik Doğrulama (GKD) yapılması esastır. Ödeme Hizmeti Kullanıcısı, ödeme hesabının çevrimiçi olarak erişilebilir olduğu durumlarda hizmetleri kullanabilir.
ÖHVPS Kapsamında Ödemeler Alanı için Tanımlanmış Temel Hizmetler
1. Ödeme Emri Başlatma Hizmeti
Ödeme hizmeti kullanıcısının isteği üzerine başka bir ödeme hizmeti sağlayıcısında bulunan ödeme hesabıyla ilgili sunulan ödeme emri başlatma hizmetidir.
[6493 Sayılı Kanun, Madde 12, birinci fıkra, (f) bendi]
2. Hesap Bilgisi Hizmeti
Ödeme hizmeti kullanıcısının onayının alınması koşuluyla, ödeme hizmeti kullanıcısının ödeme hizmeti sağlayıcıları nezdinde bulunan bir veya daha fazla ödeme hesabına ilişkin konsolide edilmiş bilgilerin çevrimiçi platformlarda sunulması hizmetidir.
[6493 Sayılı Kanun, Madde 12, birinci fıkra, (g) bendi]
ÖHVPS İş Akışları
Ödeme Emri Başlatma Hizmeti İş Akışı
Ödeme hizmeti kullanıcısının YÖS aracılığı ile HHS sistemindeki hesabı üzerinden para transferi işlemidir.
- Ödeme hizmeti kullanıcısı, YÖS uygulaması üzerinden Ödeme Emri Başlatma isteğini iletir.
- YÖS, BKM Geçidi (GEÇİT) üzerinden talep mesajını iletir.
- BKM, gerekli kontroller sonrası HHS’ye talep mesajını iletir.
- HHS, ödeme hizmeti kullanıcısını tanımak ve rızasını almak için GKD sürecini işletir.
- Ödeme hizmeti kullanıcısı rıza vermez ise akış biter.
- Ödeme hizmeti kullanıcısı rıza verdiğinde, YÖS BKM Geçidi (GEÇİT) üzerine talep mesajını iletir.
- HHS, Ödeme işlemini gerçekleştirir. HHS1’den HHS2’ye para transferi gerçekleştirilir.
- YÖS, Ödeme durumunu sorgulayarak ödeme hizmeti kullanıcısını bilgilendirir.
*Üst düzey akış aktarılmıştır.
Hesap Bilgisi Hizmeti İş Akışı
Ödeme hizmeti kullanıcısının YÖS aracılığı ile HHS sistemindeki hesabına ait bilgileri YÖS uygulamasında görebilmesidir.
- Ödeme hizmeti kullanıcısı, YÖS uygulaması üzerinden Hesap Bilgisi Rızası isteğini iletir.
- YÖS BKM Geçidi (GEÇİT) üzerine talep mesajını iletir.
- BKM gerekli kontroller sonrası HHS’ye talep mesajını iletir.
- HHS ödeme hizmeti kullanıcısını tanımak ve rızasını almak için GKD sürecini işletir.
- Müşteri, rıza vermez ise akış biter.
- Ödeme hizmeti kullanıcısı rıza verdiğinde, YÖS BKM Geçidi (GEÇİT) üzerine talep mesajını iletir.
- BKM gerekli kontroller sonrası HHS’ye talep mesajını iletir.
- HHS, YÖS’ün talep ettiği bilgileri hazırlayarak, yanıt mesajında iletir. YÖS bu bilgileri ödeme hizmeti kullanıcısına uygulaması aracılığı ile gösterir.
*Üst düzey akış aktarılmıştır.
ÖHVPS API İlke ve Kuralları
6493 Sayılı Kanunun 14/A maddesinin ikinci fıkrasına göre Kanunun 12’nci maddesinin birinci fıkrasının (f) ve (g) bentlerinde yer alan ödeme hizmetleri ile ilgili işlemlerin yürütülmesine ilişkin usul ve esaslar ile taraflarca uyulması gereken teknik ve operasyonel gereklilikler ikincil düzenlemeler uyarınca TCMB tarafından belirlenir.
